基于大数据下商业银行的产品创新,大数据对银行业创新和应用的体现

商业银行应用大数据之策

大数据助推金融业发展 专家表示，对于金融行业来说，尤其是以银行、保险为主的金融行业都是非常注重数据应用的，很多企业已经在利用大数据去服务其风险管理、客户营销和运营管理等工作。

商业银行中应用的新科技有：人工智能用来模拟、延伸和扩展人的智能的一系列技术方法和工具的集合，该领域的技术包括机器人、语言识别、图像识别、自然语言处理、专家系统等。

为了了解更多关于大数据和银行风险管理的关系，EIU调查了6大洲55个国家的208位风险及合规管理上的高管，涵盖了零售银行（29%）、商业银行（43%）、投资银行（28%）。

从大数据征信看银行风险控制创新

1、信用还是要靠人与人之间的感 情建立的，银行与企业之间没有合作与感情，那么很难说风险管理就很强大。要让企业认为这个银行是值得尊敬的，是有血有肉的，是值得长期打交道的，而不是冷 冰冰的数据与模型。

2、有很大的优势，传统的信贷风控主要以人工审批为主，人工审核一般需要2-3周以上时间才能实现放款，效率低下，流程繁琐，互联网金融往往小额量大，放款速度加快至关重要。

3、边界清晰：所有因风险存在而产生的环节和流程都需要纳入风控体系来进行量化动态管理，风控体系的边界就是风险产生的范围。

4、从风控管理流程来看，在客户申请、系统审核、人工审核、面签、贷后管理的每一个环节都嵌入了不同的风控措施，形成了有效的全流程风险管理机制。但还是有很多平台接连雷劈，只能说明风控管理还是很欠缺的。

5、无论是大型银行，还是小型资金机构，都面临同样的问题，所以都对小微信贷无计可施。这个问题可以笼统地称为社会诚信体系欠缺导致信用风险高。 信用体系欠缺导致资金方难以看清小企业实际情况，这有着现实的原因。

6、帮助业务员作出决策，降低坏账率。比如：我们可以根据大数据的分析和查询，有针对性地为客户提供理财产品建议和提醒，同时通过对大数据的分析和挖掘，来评估客户的信用风险和资金偿还能力，降低了银行的各种风险。